Las 8 mejores plataformas de banca digital en 2024

Imagina que acabas de recibir tu nómina. ¿Y si tu aplicación bancaria pudiera clasificar rápidamente tu dinero en ahorros, gastos e inversiones? Este es el poder de la banca digital, y ya no es una imaginación. Las FinTech de todo el mundo ya lo han hecho posible con numerosas plataformas de banca digital.

Ahora, los grandes bancos también están avanzando hacia los sistemas de banca digital. La preferencia de los clientes por una experiencia bancaria más innovadora y el buen potencial de beneficios para las organizaciones son los dos factores que han impulsado el crecimiento.

Statista ha informado de que se espera que el dinero que los bancos ganen con los ingresos por intereses crezca un 13,39% cada año entre 2024 y 2028. A finales de 2028, alcanzará los 1219 millones de dólares. Por lo tanto, los bancos deben encontrar el software de banca digital adecuado para aprovechar la oportunidad.

¿Cómo ayuda el software adecuado? Los bancos pueden hacer su trabajo fácilmente y ofrecer a los clientes una experiencia bancaria mejorada y más rápida. Por eso estamos explorando las 8 mejores plataformas de banca digital para 2024.

¿Qué es una plataforma de banca digital?

El software de banca digital es utilizado por muchas instituciones financieras, como los bancos o las cooperativas de crédito, para proporcionar servicios de banca en línea. Les permite trasladar las actividades bancarias tradicionales a plataformas digitales.

Estos productos de software son útiles para diferentes tipos de negocios financieros, grandes o pequeños. Estos son algunos usos y características: 

• Gestión de cuentas de préstamos y activos con una mínima intervención humana.
• Gestión de actividades bancarias cotidianas como depósitos y préstamos.
• Traslado de fondos de cuentas corrientes a varios tipos de cuentas de ahorro.
• Automatización de marketing y gestión de bases de datos de clientes.
• Añadir nuevas funciones a las operaciones principales del banco utilizando herramientas no-code y low-code.

Con el software de banca digital, los bancos pequeños pueden atraer a más clientes, y los grandes bancos internacionales pueden reducir el trabajo manual convirtiéndolo en flujos de trabajo automáticos.

Ventajas de las plataformas de banca digital

El software de banca digital aporta muchas ventajas a los bancos y a las instituciones financieras. Estas son algunas de las principales ventajas de utilizar un software de banca digital:

Rentabilidad

El software de banca digital ayuda a los bancos a ahorrar dinero de varias maneras. Estas son algunas de ellas:

• Menos personal: se necesita menos personal cuando los clientes pueden hacer cosas como abrir cuentas o consultar préstamos en línea.
• Menos espacio físico: si más personas realizan operaciones bancarias en línea, los bancos no necesitan tantas ubicaciones físicas, lo que ahorra en alquiler y otros costes de construcción.
• Transacciones sin papel: la banca digital reduce el uso de papel, lo que ahorra dinero en suministros.
• Procesos automatizados: las tareas se realizan más rápido y con menos esfuerzo cuando están automatizadas, lo que ahorra en costes de mano de obra.
• Menores costes de transacción: suele ser más barato procesar transacciones digitales que las tradicionales.

Comodidad

Con las herramientas de banca digital, los clientes pueden gestionar sus necesidades bancarias en cualquier momento y lugar, incluso desde sus teléfonos. Piensa en registrarte. Los clientes no tendrán que visitar una sucursal física. En su lugar, pueden hacerlo directamente desde su teléfono en cuestión de minutos. Esto acelera sustancialmente todo el proceso de captación de nuevos clientes. Con solo unos clics, ya está.

Otras comodidades incluyen:

• Transferencias programadas
• Atención al cliente rápida a través de chat o devolución de llamada
• Herramientas de seguimiento y gestión del presupuesto
• Solicitudes y aprobaciones de préstamos digitales
• Acceso a información y asesoramiento financiero
• Accesibilidad multiplataforma (ordenador, móvil, tableta)

Gestión de solicitudes de préstamos

Seguridad mejorada

A algunas personas les preocupa que la banca digital no sea segura, pero en realidad es muy segura. Por ejemplo, las plataformas digitales pueden utilizar el reconocimiento facial o el escaneo de huellas dactilares para asegurarse de que solo la persona adecuada accede a la cuenta. También pueden enviar alertas si alguien intenta iniciar sesión desde un lugar extraño. Así pues, en muchos sentidos, la banca digital ofrece una seguridad más estricta que la banca tradicional.

Gestión eficiente del efectivo

Las funciones de gestión de efectivo son esenciales tanto para los bancos como para los clientes. Contar con un software de banca digital es como tener un asistente vigilante que supervisa meticulosamente cada flujo de efectivo. Permite tanto al banco como a los clientes planificar mejor sus finanzas.

Toma de decisiones simplificada

El software de banca digital analiza de manera eficiente grandes conjuntos de datos para descubrir información vital. Puedes hacer un seguimiento fácil de las estrategias que funcionan y las que no. La simplicidad de la presentación de datos hace que interpretar la información sea una tarea sencilla. Muchas plataformas avanzadas de banca digital también utilizan IA y AA para el análisis de tendencias y riesgos en tiempo real.

Cómo se utilizan las plataformas de banca digital

El software de banca digital no es solo un accesorio moderno, sino una herramienta fundamental para cualquier institución bancaria. En todos los aspectos bancarios, puede ofrecer una mejor experiencia, tanto para los clientes como para los profesionales bancarios. A continuación, se muestran algunos casos de uso específicos que muestran claramente cómo el software de banca digital está transformando el sector:

Gestión de cuentas en línea

Los directores de banco pueden agilizar procesos largos como la apertura de cuentas mediante la implementación de la banca digital. Por otro lado, los clientes ya no necesitan visitar una sucursal física o incluso ponerse en contacto con el centro de atención telefónica. Ahora pueden comprobar rápidamente los saldos, ver extractos personalizados y transferir fondos.

Banca móvil

Las funciones de banca móvil llevan el banco directamente a tu bolsillo. Puedes consultar los saldos de las cuentas sobre la marcha o transferir dinero mientras compras. Para los directores de los bancos, esto significa que menos personas acuden a las sucursales. Así, las colas son más cortas y hay menos prisas en las sucursales.

La generación joven también está aprovechando la ola de la banca móvil. Statista descubrió en 2021 que el 74% de las personas de entre 15 y 24 años utilizaban aplicaciones de banca móvil.

Pago de facturas y facturación

Se acabó lidiar con montones de papeleo. Las plataformas de banca digital facilitan el pago de facturas y la facturación. Los clientes pueden pagar facturas, configurar pagos recurrentes y gestionar facturas con solo unos clics. Para el banco, se trata de menos errores y un proceso optimizado que requiere menos recursos humanos.

Previsión de flujo de caja

La gestión del flujo de caja es una de las actividades que hacen o deshacen una institución financiera. Como profesional de la banca, siempre querrá visualizar claramente la entrada y salida de sus saldos de efectivo. El software de banca digital actual le ofrece imágenes claras y datos sobre sus reservas de efectivo en tiempo real. Al mismo tiempo, sus clientes también conocerán sus ingresos y gastos. Así que todos ganan.

Depósitos de cheques a distancia

Incluso hace unos años, depositar un cheque sin acudir al banco era imposible. El software de banca digital lo ha cambiado. Ahora, los clientes pueden simplemente hacer una foto y autorizar a distancia el depósito de un cheque. Entonces, ¿cuál es el beneficio para los bancos? Significa que tendrán menos recursos humanos para atender a los clientes.

Las 8 mejores plataformas de banca digital en 2024

Cuando se quiere ofrecer a los clientes servicios de banca en línea sin problemas, uno de los primeros pasos es elegir el software de banca digital adecuado. Las opciones son innumerables. Por eso, hemos seleccionado las mejores soluciones de software de banca digital basándonos en su facilidad de uso, seguridad y características innovadoras.

Exploremos los 8 mejores programas de banca digital para 2024.

1. Creatio

Creatio ofrece una solución de gestión de relaciones con los clientes (CRM) unificada y de vanguardia, no-code, que permite a las instituciones financieras revolucionar sus operaciones de banca digital. Al adoptar la solución de Creatio, los bancos no solo pueden optimizar su eficiencia operativa, sino también ofrecer una experiencia bancaria sin igual a sus clientes, garantizando que sus necesidades financieras se satisfagan con precisión y facilidad.

Estas son algunas de sus características principales:

• Incorporación de clientes
• Operaciones de cuentas
• Préstamos
• Verificación y suscripción
• Conoce a tu cliente
• Cumplimiento y gestión de riesgos
• Participación omnicanal
• Gestión de la experiencia del cliente
• Análisis y toma de decisiones basados en inteligencia artificial
• Herramientas no-code para la personalización de soluciones y el desarrollo de aplicaciones personalizadas

Potencia tus operaciones de banca digital con la eficaz plataforma bancaria de Creatio

Obtén una demo

2. Appway

Fundado en 2003 y con sede en Wellington, Nueva Zelanda, el grupo FNZ adquirió la plataforma de banca digital Appway. La plataforma se conoce ahora como FNZ y presta servicio a muchos bancos e instituciones financieras de todo el mundo. FNZ te permite desarrollar un proceso inteligente de gestión del flujo de trabajo. La plataforma tiene como objetivo beneficiar a las instituciones financieras a través de resultados tangibles en términos de mejora de la relación coste-ingresos.

• La aplicación FNZ ayuda a los bancos con las siguientes funciones:
• Gestión de KYC (conoce a tu cliente)
• Revisiones reglamentarias de los clientes y solicitudes de préstamo
• Administración de clientes
• Gestión del cumplimiento
• Integraciones con aplicaciones externas

3. Oracle

Oracle Banking Digital Experience es una plataforma de banca digital basada en SaaS con múltiples funciones. Uno de los puntos fuertes de Oracle son sus funciones intercambiables en caliente. Esto significa que los bancos, las aseguradoras y las instituciones financieras que utilizan Oracle Banking Digital Experience pueden añadir rápidamente nuevas funciones a su menú de soluciones bancarias o eliminar las menos necesarias.

Entre las funciones principales se incluyen:

• Carga, almacenamiento y gestión de documentos
• Experiencia unificada de punto de contacto con el cliente
• Integración bancaria para minoristas, empresas y pymes bajo un mismo paraguas
• Gestión de pagos P2P
• Integración con iMessage, Siri y redes sociales
• Monedero digital con herramientas integrales de gestión de patrimonio

Oracle presta servicio en tres áreas como plataforma de banca digital: originación minorista o incorporación de clientes, gestión de pagos y transferencias, y soluciones basadas en plataformas a través de un portal de autoservicio.

4. Sopra

Sopra Banking Platform presta servicios a instituciones financieras y bancos como proveedor de servicios basados en la nube con una plataforma programable y altamente personalizable. La plataforma de banca digital ofrece diversos servicios bancarios como gestión de pagos, préstamos y gestión de activos, y gestión del cumplimiento.

Entre sus principales capacidades se incluyen:

• Procesamiento de pagos mediante una rápida integración con plataformas de pago externas como Google Pay y ApplePay
• Informes reglamentarios y gestión programable del cumplimiento
• Compatibilidad con plataformas API a gran escala como AWS y Axway

5. nCino

Fundada en 2011 y con sede en Carolina del Norte, nCino Bank Operating System es una plataforma de banca digital intuitiva y fácil de usar que puede facilitar significativamente la banca minorista y la gestión de préstamos.

Algunos de los servicios básicos que ofrece nCino son:

• Apertura de cuentas y alta de clientes
• Gestión de préstamos a consumidores, pymes y empresas
• Información y análisis de carteras
• Gestión de documentos para grandes empresas
• Las operaciones bancarias impulsadas por IA, conocidas como nCino IQ o nIQ, proporcionan automatización de bajo código.

6. Finflux

Finflux es una plataforma de automatización y banca digital basada en la nube. La empresa cuenta con más de 20 millones de clientes individuales activos y más de 60 clientes institucionales en 15 países. Finflux prometió agilizar la forma en que se prestan los servicios financieros y bancarios.

Ofrecen:

• Sistema automatizado de cobro de deudas.
• Gestión de préstamos.
• Operaciones de préstamo.
• Gestión de pasivos y activos con información detallada y procesable.
• Sistema de préstamos de oro con optimización completa de su cartera de préstamos.
• Gestión integral del recorrido del cliente.

7. Finacle

Fundada en 2000, Finacle ha prestado servicios a cientos de bancos e instituciones financieras medianas y grandes de todo el mundo como uno de los principales y más antiguos programas informáticos bancarios. Desde el lanzamiento de la banca en línea de Finacle como plataforma de banca digital de la empresa, han mantenido la misma reputación. La experiencia del cliente elevada y optimizada es la principal prioridad de Finacle.

La banca en línea de Finacle ayuda con:

• Gestión de efectivo
• Banca corporativa
• Herramientas de compromiso digital
• Plataformas de gestión comercial con capacidades de automatización
• Gestión de pagos y transferencias de fondos
• Gestión de liquidez
• Automatización de préstamos

8. NCR Digital Insight

NCR Digital Insight promete una experiencia bancaria preparada para el futuro y centrada en el cliente para instituciones y servicios financieros. La plataforma de banca digital le ayuda a ofrecer toda la gama de soluciones bancarias en una sola aplicación unificada. La personalización y automatización basada en API le permite añadir o programar nuevas funciones sin esfuerzo.

Algunas de las funciones de NCR Digital Insight son:

• Gestión de cuentas
• Automatización de flujos de trabajo bancarios
• Análisis avanzado de datos e información empresarial
• Una interfaz de comunicación unificada

Conclusión

Las soluciones de software de banca digital se han convertido en una necesidad para las industrias financieras modernas. Tanto los clientes minoristas como los empresariales prefieren las plataformas de banca digital por la excepcional comodidad que pueden proporcionar.

Sin embargo, a muchos bancos y empresas financieras les resulta difícil adaptar la solución, sobre todo debido a los rigurosos requisitos informáticos. Aquí es donde entra en juego Creatio. La plataforma de automatización de la banca digital no-code te permite automatizar rápida y fácilmente tus actividades bancarias, desde los préstamos hasta la gestión del cumplimiento y desde el marketing hasta el servicio de atención al cliente.

Maximiza el potencial de la banca digital con Creatio

Obtén una demo

FAQ